何かと今話題の『かんぽ生命』の個人年金保険（私の場合は据置終身年金保険）の保険料を25年間支払ったが、先日年金支払い開始年齢の60歳になった。
年金の受給手続きは必要なのか？
いつからいつまでに手続きをして、いつから貰えるのか？
調べてみた。
個人年金［かんぽ生命］の支払開始時期は？
かんぽ生命の個人年金保険私の場合は据置終身年金保険）の保険証書には以下の項目の記載がある。
●年金支払い開始年齢
●年金支払開始期
●毎年の年金支払月日
年金支払開始期
年金支払開始期は平成32年3月2日。
年金支払い開始年齢は60歳。
保険契約の効力発生年月日は平成7年3月2日。
これから推察するに、年金支払開始期は60歳になった年の「保険契約の効力発生月日と同じ月日」と考えられる。
私の場合、1年分の保険料を前払いで一括払いしていた。
しかし、そのことは関係がないようだ。
これは、「保険料の支払い期間×保険料」によって受け取る年金が異なる為に1年刻みにしているのではないか。
私の場合は、
『保険契約の効力発生年月日』は平成7年3月2日⇒『年金支払開始期』は平成32年3月2日。
誕生日を基準にしているのではないらしい。
年金の支払い開始月はいつ？
私の場合、『毎年の年金支払月』は以下の6回。
①5月2日 ②7月2日 ③9月2日 ④11月2日 ⑤1月2日 ⑥3月2日
『年金支払開始期』は平成32年3月2日なのに、第1回年金受取日が「5月」なのは何故だろう。
これは、年金の受取が年6回の場合、2ヵ月分を翌月に受け取る形になるからだ。
私の場合、3月と4月の2ヵ月分が翌月の5月2日に振込まれる。
年金の支払い回数には4回と6回があるので、年金の受取回数が年4回の場合は、年金受取日は以下になる。
①3月・4月・5月分の年金⇒6月受取
②6月・7月・8月の年金⇒9月受取
③9月・10月・11月の年金⇒12月受取
④12月・1月・2月の年金⇒3月受取
年金受取回数は変更できる？
年金の受取回数を年6回にするか年4回にするかは、60歳になった時に選択できるのではなく、保険の契約時に決まっている.
但し、保険契約時にもらった『ご契約のしおり』には回数の変更が可能とある。
※左のページの青マーカー
しかし、手続きについての記載はない。
かんぽコールセンターに電話で確認したところ、第1回年金受取日が5月7日の
場合、4月中旬までに変更すると間に合う。
年金の受取回数の変更に必要な書類は以下の3点。
●保険証書
●本人確認証明書（免許書等）
●印鑑
私の場合、年金の受取り回数を年4回に変更すると、第1回年金受取日は6月になる。
以後は3か月に1回。
尚、年金の振込時の手数料は無料。
第1回年金受取日が契約書に記載の日にちと違う？
保険証書には第1回年金支払日は「5月2日」とある。
しかし、最近、届いた「年金の受取開始手続きのご案内」には「第1回年金受取日」として「2020年5月7日」と記載されている。
※下記の青マーカーの個所
「5月2日」と「5月7日」。
5日も日にちが異なる。
これは、年金の振込が銀行が営業している平日に行われる為。
今年の5月2日は土曜日で、3日・4日・5日・6日が日祝で、7日が平日にあたる。
その為、振込日が後ろにずれている。
個人年金［かんぽ生命］の受取手続き
「年金の受取開始手続きのご案内」が届く前に、かんぽコールセンターに個人年金の受取手続きを問合せをした時に「年金受取りには郵便局で手続きが必要」と言われた。
しかし、「年金の受取開始手続きのご案内」には、「登録口座以外の口座での受け取りを希望する場合」の必要書類の記載がある。
ということは、登録口座を変更しない場合は、年金の受取手続きを郵便局で行う必要はないのか？
そこで再度、かんぽコールセンターに問合せをした。
平日だけでなく、土日祝も受付をしているのはありがたい。
かんぽコールセンター
受付時間 平日9:00～21:00/土日祝日9:00～17:00（1月1日～3日を除く）
0120-552-950
かんぽコールセンターのオペレーターによると「一般的な話」と「個人の話」は異なると言われ、保険証書の番号、名前、住所、生年月日を言わされた。
年金の受取を手続きに関していくつか質問を行う。
暫く、待たされた後、回答があった。
登録口座で年金を受け取る場合、手続きは必要ない
「登録口座で年金を受け取る場合、手続きは必要ない。」とのこと。
では、以前に問合せをした時は、「郵便局で手続きが必要」と言われた。
対応したスタッフによると、「一般的な話」と「個人の話」では内容が異なる、という。
しかし、私が年金の受取口座を登録しているか、していないかの前に原則的な取り決めがあるはず。
私が察するところの以下の3つのケース。
①年金の受取口座を登録していない⇒郵便局で手続きが必要
②年金の受取口座を登録しており、変更はしない⇒郵便局で手続きは不要
③年金の受取口座を登録しているが、変更する⇒郵便局で手続きが必要
こういった大原則があり、次に個人の話になる。
以前に対応したかんぽコールセンターオペレーターがこういう説明をしてくれたら理解できた。
さらに、「年金の受取開始手続きのご案内」も不親切だ。
上記の③のケースの説明しかない。
「年金の受取開始手続きのご案内」にも上記も3つのケースを記載すべきだ。
『「一般的な話」と「個人の話」では内容は異なる』と言って、いちいち、本人確認を行うのはお互いに時間と労力の無駄である。
マイナンバー（個人番号）に関するお願い
さらに意味不明なのが、「マイナンバー（個人番号）に関するお願い」の内容。
意味が不明なのは以下の2点。
●マイナンバーは必要？
●マイナンバーはいつ必要？
マイナンバーは必要？
上記の記載だけでは、「マイナバーは必ず必要」と受け取りかねない。
しかし、対応したかんぽコールセンターの女性は「マイナンバーは任意」だという。
※画像に赤字で「任意」とあるのは、私が記入したもの。
マイナンバーはいつ必要？
「年金の受取開始手続きのご案内」（上記）には「（注）ご登録口座の変更の有無に関わらず、下記の書類をご用意のうえ郵便局でお手続き下さい」とある。
年金受け取りに関して前述した3つのケースが記載された後に、この文言があれば、理解できるが、『登録口座以外の口座での受取りを希望する場合」しか記載がない。
何の手続きをする時に必要なのかが不明。
結局、かんぽコールセンターのオペレーターの以前の説明、そして、この年金の受取開始手続きのご案内」の説明。
言葉足らずで不親切。
いずれにしても、私の場合、かんぽ生命の個人年金（据置終身年金保険）の受取に関しては手続きは不要だということは確かのようだ。
間違いなかったかどうかは5月7日（2020年）に判明するので、後日談を投稿の予定だ。
