iDeco（イデコ）とは？メリット・デメリットを分かりやすく解説

iDeco（イデコ）の拠出限度額が2024年12月に変更になります。
そもそもiDecoとは何でしょうか？
iDecoにはどんなメリットがあるのでしょうか？
iDecoをメリット・デメリットを含め、わかりやすく解説します。

iDeco（イデコ）とは？

iDecoはイデコと読みます。
iDecoは「individual-type Defined Contribution pension plan＝」の略で、個人型確定拠出年金の愛称です。
※「個人型＝individual-type、確定拠出年金＝Defined Contribution pension plan」が名前の由来です。
※補足：確定拠出年金には個人型以外に企業型があります。
iDeco（＝個人型確定拠出年金）とは、公的年金（国民年金・厚生年金）とは別に給付を受けられる私的年金制度の一つ。

iDecoは、公的年金と違い、加入するかどうかは個人の自由です。

iDecoのメリット

メリット

iDeco（イデコ）には大きく2つのメリットがあります。

①節税対策

iDecoの最大のメリットは、掛金の全額が税額控除になる点です。
その結果、課税所得を圧縮でき、所得税・住民税が減額することで節税になります。

②公的年金に上乗せ

iDecoのメリットの2番目は、個人的に掛金をかけ続けることで、公的年金に上乗せでき、将来的に受け取る年金額を増やすことが出来ます。

iDecoの加入資格

iDecoには加入資格があります。

※出典：iDeCo(イデコ)の加入資格・掛金・受取方法等【iDeCo公式サイト】

iDecoの掛金上限

iDecoは、加入区分に応じて、拠出できる掛金の上限（（拠出限度額））が異なります

※出典：iDeCo(イデコ)の加入資格・掛金・受取方法等【iDeCo公式サイト】

iDecoのデメリット

iDecoにはメリットだけでなくデメリットもあります。
iDecoのデメリットは以下の3点です。

元本割れのリスク

投資はリターンがある一方、元本割れのリスクがありますが、選ぶ銘柄（金融商品）+長期継続によって、そのリスクを最大限抑えることが可能です。
⇒おすすめ銘柄

手数料がかかる

⇒iDecoの手数料

60歳まで引き出せない

ココがiDecoとNISAとの違いです。
但し、iDecoは公的年金の上乗せという位置づけなので、当たり前とも言えます。

iDecoがおすすめでない方

iDecoの最大のメリットは、節税対策です。
従って、納税額が0又は少ない方にはメリットはありません。

iDecoの手数料

iDecoには以下の手数料がかかります。

iDeco（イデコ）の始め方

iDeco（イデコを始める手順は以下になります。
①金融機関に口座開設
②毎月の掛金額を決める
③銘柄を選び、配分を決める

金融機関に口座開設

iDeco（イデコ）を始めるには金融機関に口座開設する必要があります。
●金融機関には、銀行・証券会社がありますが、口座維持管理手数料が無料のネット証券がおすすめです。
尚、iDeco口座は1人につき1つしか持てません。
⇒おすすめネット証券

iDeco口座開設の流れ

書類提出から口座開設まで、通常1～2ヵ月程度かかります。

毎月の掛金額を決める

毎月の掛金はiDdeco（個人型年金）加入申出書に記載する必要があります。
毎月の掛金の上限は区分によって決まっています。⇒iDecoの掛金上限

銘柄を選び、配分を決める

投資の基本はリスク分散です。
投資信託にはインデックス型とアクティブ型がありますが、投資初心者にはインデックス型がおすすめです。

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